Nickel : Le compte pour tous chez les buralistes

Nickel est une offre bancaire alternative dont les origines remontent à 2012, à l’époque sous le nom NoBank. L’idée de base est de pouvoir donner à chaque personne un accès à un compte et à une carte de paiement, sans la nécessité de passer par une banque (traditionnelle ou en ligne). Nickel est en ce sens le résultat d’un partenariat entre la Financière des paiements électroniques (FPE) et la Confédération des buralistes français.

C’est ainsi qu’en 2014 est lancé le Compte-Nickel avec l’idée plutôt originale que la souscription et la recharge du compte Nickel se fassent depuis une borne disposée chez un buraliste partenaire ou bien en ligne. Lorsqu’un client ouvre un compte Nickel, il obtient immédiatement un RIB et une carte bancaire. Aujourd’hui, Nickel possède un point de vente chez plus de 5700 buralistes en France.

Depuis 2017, Nickel est détenu à 95 % par BNP Paribas (mais assure garder une certaine indépendance vis à vis de la banque) et à 5 % par la Confédération des Buralistes.

Qui peut avoir un compte Nickel ?

Littéralement, tout le monde. Nickel est une offre bancaire pour laquelle aucune condition de revenus ou un dépôt minimum ne sont nécessaires. Surtout, elle est même accessible aux personnes en interdit bancaire.

Il existe aussi une offre à destination des mineurs (dès 12 ans) résidant en France, pouvant être contrôlée par un parent ou un représentant légal.

L’ouverture d’un compte est par ailleurs très simple et rapide (en 5 minutes). Il suffit soit de se rendre dans un bureau de tabac partenaire, de souscrire en ligne ou via l’application mobile Nickel.

Que contient l’offre bancaire principale de Nickel ?

Elle se compose des trois éléments suivants :

  • un compte bancaire, au nom du titulaire, qu’il est possible de recharger par carte bancaire (différente de celle de Nickel), par un dépôt d’espèces (chez un buraliste partenaire) ou par virement bancaire (via la transmission d’un RIB à un tiers)
  • une carte de paiement Mastercard, rechargeable sans dépôt minimum et également sans autorisation de découvert (afin de limiter les incidents de paiement comme les agios ou les frais de forçage)
  • un RIB nominatif français, directement associé au compte bancaire, en vue d’émettre et de recevoir des virements, payer ses factures par prélèvement ou encore pour domicilier ses revenus

À cette offre, Nickel inclut 60 alertes SMS gratuites, permettant aux clients de mieux gérer leur budget. Ils sont en effet alertés lorsque le solde de leur compte Nickel est proche de zéro.

Nickel ne donne cependant pas la possibilité d’émettre ou de déposer un chèque.

Les cartes bancaires disponibles chez Nickel

À ce jour, Nickel propose trois cartes bancaires distinctes : la carte Nickel classique, la carte Nickel Chrome et la carte Nickel jeune.

La carte Nickel classique

La carte de base de Nickel est une carte Mastercard internationale, acceptée au sein de plus de 200 pays et chez un total de 28 millions de commerçants dans le monde.

Elle peut être utilisée telle une carte bancaire traditionnelle, afin d’effectuer des achats en magasin ou en ligne, retirer de l’argent liquide à des distributeurs (de France et de l’étranger) ou chez un buraliste Nickel.

La carte Nickel est par ailleurs compatible avec le système 3D Secure, habilitant à sécuriser tout achat sur internet à l’aide de l’envoi d’un code à usage unique.

La carte Nickel Chrome

Il s’agit de la carte premium proposée par Nickel. Nominative, il est possible de choisir son design parmi quatre couleurs (black, gold, chrome ou orange).

Hors zone euro, la carte Nickel Chrome permet de bénéficier du taux de change Mastercard, sans avoir à supporter des frais supplémentaires. À cette carte premium sont ajoutés divers services d’assurance dont :

  • une couverture pour les achats en ligne (en cas d’erreur de livraison, de colis endommagé ou jamais livré)
  • un remboursement en cas de vol (de papiers d’identité, de portefeuille, de clés, etc.)
  • une assurance couvrant l’annulation ou le report contraint d’un voyage
  • des assurances santé (frais médicaux à l’étranger remboursés, couverture en cas d’accidents de ski, etc.)

Il convient cependant de lire attentivement le contenu exact de ces prestations d’assistance et les conditions dans lesquelles elles sont précisément octroyées.

La carte Nickel jeune

À destination des 12-18 ans, la carte jeune de Nickel est aussi une carte Mastercard utilisable partout dans le monde. Ses caractéristiques sont les mêmes que la carte Nickel classique (zéro découvert autorisé, système 3D Secure, etc.), toutefois seul un parent ou un représentant légal peut modifier les plafonds de la carte.

Si un mineur peut suivre de lui-même ses dépenses et ainsi apprendre à les gérer, un adulte aura la possibilité de consulter à tout moment le compte du mineur relié à la carte jeune Nickel. Un adulte n’a d’ailleurs pas l’obligation d’être un client Nickel pour garder le contrôle sur le compte d’un mineur.

Quels sont les plafonds appliqués par Nickel ?

Nickel met en place des plafonds de retrait et des plafonds de paiement, identiques pour les cartes classique et Chrome. Les premiers correspondent aux montants qu’un client peut retirer au niveau des distributeurs de billets, sur une certaine période donnée (exprimée en jours consécutifs ou calendaires). Les seconds équivalent quant à eux au montant maximal de dépenses qu’un client aura l’autorisation de régler, durant une période donnée.

Les limites de retrait sont réparties en trois niveaux :

  • Limite par défaut = 300 € sur 7 jours calendaires (à partir du lundi)
  • Limite niveau 2 = 500 € sur 7 jours calendaires
  • Limite niveau 3 = 800 € sur 7 jours calendaires

Les limites de paiement reprennent le même dispositif, à savoir :

  • Limite par défaut = 1 500 € sur 30 jours calendaires (à compter de chaque 1er du mois)
  • Limite niveau 2 = 3 000 € sur 30 jours calendaires
  • Limite niveau 3 = 5 000 € sur 30 jours calendaires

Concernant les autres limites, celle de dépôts d’espèces ne peut excéder les 950€ en cumul, sur une période de 30 jours calendaires. Le tout premier dépôt effectué, lors de l’activation de la carte Nickel, demeure gratuit mais est toutefois limité à un montant de 250€.

Des limites au rechargement du compte par le biais d’une carte bancaire sont aussi appliquées. Ce type de rechargement ne pourra pas dépasser un montant maximum fixé à 950€ sur 30 jours calendaires.

Afin de modifier les plafonds d’une carte, il est nécessaire de posséder un solde équivalent à la somme du nouveau plafond souhaité, durant les 30 derniers jours précédant la demande de modification.

Pour un virement effectué par SMS, les limites sont fixées à 100€ par SMS et 200€ sur 7 jours.
Les virements sortants sont quant à eux plafonnés à 30 000€/mois.

Comment trouver un point de vente Nickel ?

Le plus simple est de se rendre sur la page du site internet de Nickel regroupant l’intégralité des points de vente Nickel.

C’est une page régulièrement actualisée, dès que de nouveaux buralistes deviennent des points de vente Nickel officiels.

Pour trouver son point de vente le plus proche, il est possible d’effectuer une recherche en parcourant la carte Google Maps mise à disposition ou en passant par la page regroupant les Points Nickel par département.

Outre en Métropole, des Points Nickels sont présents en Corse, en Guadeloupe, à La Réunion, en Martinique, en Guyane et à Madrid (Espagne).

Quels sont les tarifs pratiqués par Nickel ?

La cotisation annuelle pour la possession d’un compte Nickel basique est fixée à 20€ par an.
Elle passe en revanche à 50€ par année pour les possesseurs de la carte Nickel Chrome (20€ de compte + 30€ de carte).

Un client chez Nickel paie lorsqu’il réalise certaines opérations comme :

  • un retrait de cash chez un buraliste Nickel (0,50€ par retrait)
  • un retrait de cash via un distributeur (1€ par retrait)
  • un paiement par carte hors zone SEPA (1€ par opération mais pas de surcoût avec la carte Chrome)
  • un retrait d’espèces hors zone SEPA (2€ par opération avec une carte classique ou 1€ avec la carte Chrome)

Par ailleurs, le remplacement d’une carte bancaire est facturé 10€, la demande de renvoi du code secret d’une carte coûte 1€, de même que le dépassement des 60 alertes SMS gratuites.

Comment gérer son compte Nickel ?

Chaque usager peut accéder quant il le souhaite à son espace client Nickel, soit en passant par le site du service ou par le biais de l’application mobile.

Cet espace client habilite notamment la consultation du solde de son compte bancaire, à obtenir ses relevés de compte, à réaliser un virement ou à apporter une modification aux plafonds de sa carte Nickel.
L’accès se fait cependant en précisant un identifiant à 10 chiffres, localisé au dos de la carte Nickel.

Chez Nickel, les opérations (virements, prélèvements, etc.) se déroulent toujours en temps réel. Il est possible d’activer depuis son compte Nickel des notifications, des alertes SMS ou des emails personnalisés pour être informé, à n’importe quel moment, des mouvements bancaires se produisant sur son compte.

Quelle est la procédure afin d’ouvrir un compte Nickel ?

Un compte Nickel peut donc être ouvert directement en ligne ou chez l’un des buralistes partenaires. Toute ouverture de compte requiert le respect de certaines conditions et le suivi d’une démarche précise.

Les conditions nécessaires pour l’ouverture d’un compte Nickel

Un usager de Nickel doit être une personne physique et juridiquement capable. Le compte Nickel est accessible aux majeurs ainsi qu’aux mineurs (dès 12 ans) accompagnés par un représentant légal.

Le futur client de Nickel est obligé d’être résident fiscal dans un pays de l’Union Européenne, tandis que son adresse postale devra se trouver en France. Il lui faudra également posséder un numéro de mobile et une adresse e-mail valides.

Enfin, il doit pouvoir fournir une pièce d’identité valide (carte Nationale d’Identité, Passeport français, titre de séjour émis par une autorité française).

La démarche pour ouvrir un compte Nickel

L’ouverture d’un compte, chez un buraliste partenaire, commence par l’achat du coffret Nickel où se trouve la carte Mastercard Nickel (d’un montant de 20€, soit le coût de la cotisation annuelle, qui sera donc déjà réglée).

L’usager doit ensuite numériser son justificatif d’identité sur la borne Nickel du buraliste, valider les informations saisies puis signer les Conditions Générales et Tarifaires.
Un ticket justifiant l’ouverture de compte est remis par le buraliste ; il comporte le nouveau RIB du client et comprend les coordonnées intégrales du compte.

Une ouverture en ligne se fait via un formulaire d’inscription à remplir. Il faut ajouter un justificatif d’identité et préciser son numéro de téléphone.

Un code à 5 chiffres est ensuite envoyé par SMS, qu’il est nécessaire de garder avec soi. Ce code sera en effet à donner au buraliste Nickel de son choix, après l’achat d’un coffret Nickel. Cette étape permet de valider l’ouverture d’un compte, d’activer la carte et de récupérer un RIB.

Lorsque le compte est ouvert (en ligne ou chez un buraliste), le client reçoit par SMS le code secret de sa carte Mastercard. Il dispose de 15 jours pour valider son adresse postale afin de finaliser sa souscription chez Nickel.

Y a-t-il une offre de bienvenue chez Nickel ?

Pour le moment, Nickel ne met pas en place d’offre de bienvenue. Cependant, l’entreprise propose régulièrement des offres de parrainage.

Récemment, une offre de parrainage permettait à un client de Nickel, partageant son code parrain avec un proche, d’être crédité de 3€. Le client avait la possibilité de cumuler jusqu’à six parrainages, la condition pour obtenir le crédit étant que la personne parrainée ouvre un compte Nickel, avant le délai imparti. Le crédit de 3€ était aussi versé au filleul nouvellement inscrit chez Nickel.

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