Qonto : La néobanque pour les pros

Si vous cherchez un compte bancaire en ligne pour entrepreneurs et freelances, vous devez connaître Qonto, une néo-banque d’origine française qui simplifie au maximum les transactions financières et qui dessert de nombreux pays.

Mais est-ce pour vous ? Si vous lisez cette critique de Qonto, vous pouvez répondre à cette question par vous-même, car nous y décrivons le service offert par cette entreprise.

Qu’est-ce que Qonto ?

Qonto est un établissement de paiement d’origine française qui a déjà été choisi par plus de 25 000 PME en France. Récemment, elle a lancé ses services dans d’autres pays européens.

Le service peut être défini comme un compte sans banque, mais les fonds des clients sont couverts jusqu’à 100 000 € par l’Autorité de Contrôle et de Résolution Prudentielle (ACPR).

Qonto est apparu dans le panorama des sociétés financières qui opèrent en ligne pour devenir un outil efficace et rapide pour faciliter l’administration de l’économie des travailleurs autonomes et des entreprises.

Ils mettent à la disposition de tous les indépendants et entreprises qu’ils souhaitent, les conceptions et technologies existantes de manière originale et unique pour surmonter la frustration qui apparaît parfois, notamment pour les entrepreneurs.

Qonto est devenu un service bancaire idéal pour les PME, avec des tarifs transparents et abordables, offrant un service simple et efficace dans tous les aspects économiques et financiers nécessaires pour qu’une entreprise ou un travailleur indépendant fonctionne à 100 %.

Contrairement aux comptes bancaires traditionnels, la gestion des comptes Qonto s’effectue entièrement en ligne et aucun dépôt en espèces ne peut être effectué. Il s’agit en fait d’une offre adaptée aux indépendants et aux entreprises modernes, habituées à travailler avec des outils numériques.

Autre grosse différence avec une banque classique : il n’est pas possible d’être exposé avec Qonto. De plus, il ne nécessite aucune maintenance.

Parmi ses principaux produits, nous pouvons trouver des comptes et des cartes spécialement conçus pour les indépendants et les petites et moyennes entreprises. Ces comptes et cartes Quonto sont conçus avec tous les détails et besoins dont chaque type d’entreprise a besoin.

À qui s’adresse cette néobanque ?

L’ambitieux catalogue de services de cette banque en ligne est idéal pour tout agent du secteur des entreprises, des PME et startups aux grandes entreprises et indépendants. La raison est simple : cette banque virtuelle (contrairement à d’autres sociétés Fintech similaires) a conçu une stratégie qui va au-delà de la norme afin de fournir au client un service rapide, complet et efficace.

Qonto est une véritable banque numérique. Elle est entièrement gérée en ligne et fournit des réponses efficaces presque instantanément.

Cette approche B2B (qui prend en compte les besoins de ses clients) est capable de détecter automatiquement les montants de TVA pour faciliter leur paiement ultérieur au Trésor.

Les utilisateurs reçoivent des notifications en temps réel et peuvent planifier des paiements et transactions futurs massifs en un seul clic. Cela les aide à contrôler leurs flux de trésorerie et à prendre des décisions financières intelligentes.

Ouvrir un compte à Qonto est aussi simple que d’accéder à son site Web et de remplir certaines informations. Le processus se fait dans son intégralité en moins de 15 minutes. Le meilleur ? Les clients n’auront à se rendre dans aucune agence, car il s’agit d’une banque 100 % virtuelle.

Cette alternative bancaire va au-delà de l’offre d’un compte aux avantages attractifs. Elle permet également à ses clients de télécharger des notes de frais, d’avoir un accès illimité à l’historique des paiements, d’exporter les mouvements pour les procédures fiscales et comptables, entre autres.

Comme vous pouvez le constater, les installations technologiques de Qonto sont inestimables et sont devenues sa bannière, réduisant de 35 % le temps que ses clients consacrent au contrôle de leurs finances.

Les offres proposées

Pour améliorer l’expérience de ses utilisateurs, cette banque numérique a conçu un catalogue de comptes qui se concentre sur les besoins de chaque opérateur du marché. Voyons de quoi il s’agit :

Compte professionnel pour les freelances

Le plan Qonto pour les indépendants et les freelances est parfait pour les professionnels qui peuvent se concentrer sur leur travail et s’appuyer sur les différents outils proposés par la plateforme pour contrôler leurs dépenses et leurs revenus. Pour seulement 9 € par mois, il comprend :

  • La création d’un utilisateur pour accéder au compte
  • 20 virements SEPA entrants et sortants gratuits par mois
  • Une carte de débit Mastercard avec un nombre illimité de transactions et une assurance incluse

Compte standard pour les entreprises et les PME

Qonto divise son offre pour les entreprises et les PME en deux types de plans. Le modèle Standard est destiné aux petites entreprises et a un coût de 29 € par mois, qui est inclus :

  • Tags pour identifier les opérations
  • La création de cinq utilisateurs virtuels
  • 100 virements SEPA gratuits par mois
  • Accès spécial pour le service comptable ou administratif
  • L’émission de 4 cartes de débit sécurisées (2 MasterCard physiques et 2 MasterCard virtuelles)

Compte premium pour les grandes entreprises

Pour un coût de 99 € par mois, les entreprises positionnées comme leaders sur le marché français peuvent disposer de leur propre compte virtuel :

  • La création d’un nombre illimité d’utilisateurs
  • Tags pour identifier les opérations
  • Détection automatique de la TVA
  • 500 virements SEPA gratuits par mois
  • Assistance technique VIP (en ligne et par téléphone)
  • Calendrier des transferts de masse
  • Accès spécial pour le service comptable ou administratif
  • 10 cartes de débit sécurisées (5 MasterCard physiques et 5 virtuelles)
  • Effectuer des transferts après autorisation du gestionnaire de compte

En outre, les services bancaires mobiles de Qonto offrent certaines facilités dans tous ses plans. Tous les comptes bancaires ont leur propre IBAN français (et traitent déjà d’autres pays d’Europe) pour les transactions à l’intérieur et à l’extérieur de la zone euro et permettent les transferts dans d’autres devises. Ils donnent également accès à divers outils de comptabilité via leur site web ou leur application mobile, tels que le téléchargement de factures, l’exportation de mouvements en CSV et l’accès illimité à l’historique.

Les plafonds : retraits, paiement, etc.

Tous les plans incluent au moins une carte de débit gratuite et un maximum de dix, à la fois physiques et virtuelles, qui peuvent être bloquées et débloquées en un seul clic.

Le nombre d’utilisateurs étant limité pour le compte freelance à 1 max., 5 pour standard et illimité pour premium. Les virements et prélèvements SEPA gratuits par mois étant respectivement de 20, 100 et 500 pour les comptes freelance, standard et premium.

L’établissement d’un plafond de dépenses pour chaque carte associée au compte est pratique, notamment pour les entreprises. Quelques instants suffisent pour fixer un montant maximum de dépenses pour chaque MasterCard :

  • Carte One : vous avez une limite de paiement (pour une période de 30 jours) de 20 000 € et une limite de retrait de 1000 €.
  • Carte Plus : avec elle, contrairement à la carte One, vous avez le double de la limite de paiement (pour une période de 30 jours) ; donc à 40 000 €, et aussi le retrait, c’est-à-dire 2 000 €. De plus, vous avez jusqu’à 5 retraits gratuits par mois.
  • Carte X : avec cette carte, vous pouvez acheter à l’étranger sans commissions, les retraits d’espèces en euros sont gratuits et illimités et il est possible de payer jusqu’à 60 000 € et de retirer jusqu’à 3 000 € par mois.

Tous ces plafonds sont échelonnés sur 30 jours à partir du jour de la première transaction et non sur un mois. C’est-à-dire que si vous effectuez un retrait de 500 € avec votre carte One le 10 juillet, vous avez jusqu’au 10 août de la même année pour atteindre votre plafond (500 € restant).

Les cartes bancaires

Qonto propose des cartes de débit virtuelles et physiques MasterCard qui sont incluses dans les plans ou les types de comptes qu’elle propose. Si vous avez besoin de cartes supplémentaires, il vous suffit de vous rendre dans la section Cartes de votre panneau de contrôle et de faire la demande. Pour chaque carte virtuelle supplémentaire, vous serez facturé 2 euros par mois et pour chaque carte physique supplémentaire, vous devrez payer 5 euros par mois.

Les cartes virtuelles ne nécessitent pas d’activation, c’est-à-dire que, les cartes générées peuvent les utiliser pour effectuer des paiements en ligne jusqu’à un maximum de 20 000 € par mois.

De l’autre côté, pour les cartes physiques, utilisables pour les paiements en ligne ou dans les établissements commerciaux, vous devez définir un code PIN à 4 chiffres et lors de la réception dans un délai maximum de 5 jours à l’adresse que vous indiquez, vous devez procéder à l’activation.

Les services annexes

En plus du compte et des cartes pour les entreprises et les indépendants, Qonto propose le service de création d’entreprise : il est en charge de la création, de l’enregistrement et de l’ouverture d’un compte. Et le dépôt de capital ? Vous pourrez avoir votre argent tout au long du processus d’inscription et le transférer à la fin du processus sur votre compte Qonto.

L’une des caractéristiques tentantes, en plus de faciliter et de simplifier le processus, est que vous pouvez gagner jusqu’à 5 semaines en évitant la bureaucratie traditionnelle. La promesse est que votre entreprise peut être opérationnelle à 100 % en moins d’une semaine.

Quant aux coûts des services supplémentaires, la plate-forme dispose d’une liste de frais et de commissions à des prix abordables :

  • Retraits d’espèces : 1 € par transaction
  • Cartes virtuelles supplémentaires : paiement unique de 2 €
  • Entretien de la carte supplémentaire : 5 € par mois
  • Émission et envoi de cartes supplémentaires : paiement unique de 6 €
  • Commission pour les virements hors de la zone euro : 2 % du montant
  • Coût des virements SEPA supplémentaires : 0,50 € pour les utilisateurs Freelance et Standard, et 0,25 € pour les utilisateurs Premium.

Les tarifs

Actuellement, Qonto met à la disposition de ses clients trois plans différents : Solo (pour les indépendants), Standard et Premium (pour les entreprises), dont vous connaîtrez les caractéristiques ci-dessous :

Solo (destiné aux indépendants)

  • Prix : 9 €/mois
  • Nombre d’utilisateurs : 1
  • Cartes physiques : 1 (5 €/mois par carte supplémentaire)
  • Une carte virtuelle : 2 €/mois par carte
  • Virements et prélèvements SEPA/Mois : 20 (0,50 €/transaction supplémentaire)
  • Transferts sortants à l’étranger via SWIFT/Transaction : 1 %

Standard (destiné aux entreprises)

  • Prix : 29 €/mois
  • Nombre d’utilisateurs : 5
  • Cartes physiques : 2 (5 €/mois par carte supplémentaire)
  • Cartes virtuelles : 2 (2 €/mois par carte)
  • Virements et prélèvements SEPA/mois : 100 (0,40 €/opération supplémentaire)
  • Transferts sortants à l’étranger via SWIFT/Transaction : 0,90 %

Premium (destiné aux entreprises)

  • Prix : 99 €/mois
  • Nombre d’utilisateurs : illimité
  • Cartes physiques : 5 (5 €/mois par carte supplémentaire)
  • Cartes virtuelles : 5 (2 €/mois par carte)
  • Virements et prélèvements SEPA/mois : 500 (0,40 €/transaction supplémentaire)
  • Transferts sortants à l’étranger via SWIFT/Transaction : 0,90 %

La gestion des comptes

Qonto est une entité de paiement créée pour un type spécifique de clients : les PME, les indépendants et les entrepreneurs, qui peuvent avoir un compte courant pour effectuer des transactions de transfert traditionnelles, des retraits d’espèces aux distributeurs automatiques de billets, des prélèvements automatiques et des paiements avec cartes virtuelles ou physiques.

Sa version Web et ses applications mobiles se caractérisent par une interface intuitive, ordonnée et très facile à utiliser pour simplifier autant que possible les transactions que vous effectuez, et qui s’intègre également parfaitement avec d’autres applications telles que Stripe, le logiciel CRM, les programmes facturation, et bien d’autres.

Bien qu’il ne soit pas possible d’ajouter des fonds à votre compte par le biais de dépôts en espèces, vous pouvez le faire par voie électronique, avec la garantie que votre argent est assuré par le Crédit Mutuel Arkéa et couvert par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (si vous avez près de 100 000 € ou plus).

Comment ouvrir un compte ?

Comme il s’agit d’une banque virtuelle, les comptes sont ouverts à 100 % en ligne. Pour accéder à l’un des régimes figurant dans son catalogue, vous devez disposer d’un numéro CIF ou NIF et être enregistré en tant qu’indépendant ou société, qu’il s’agisse d’une société à responsabilité limitée, d’une société anonyme, d’une société professionnelle ou d’une société collective ordinaire.

Pour démarrer le processus, choisissez le plan qui vous convient le mieux et inscrivez-vous avec votre adresse électronique professionnelle ou d’entreprise. Remplissez soigneusement le formulaire avec des informations importantes sur votre entreprise et le tour est joué !

Après une période de 48 heures (que le Qonto utilise pour examiner vos informations) la banque vous enverra par courrier électronique toutes les informations relatives à votre compte. La livraison des cartes physiques est effectuée directement à l’adresse de livraison enregistrée et peut prendre de 5 à 7 jours ouvrables.

Les primes de bienvenue et le parrainage

Il n’existe sur cette plate-forme aucune offre de bonus de bienvenue. Par contre, vous trouverez sur Internet de nombreuses offres de parrainage disponibles et proposées par un fort nombre d’utilisateurs de la néo-banque française.

Le parrain ici reçoit à chaque parrainage un crédit d’une valeur de 10 €. Les filleuls bénéficieront également de la même somme de 10 € à partir du moment où ils se serviront de leurs cartes.

Enfin vous pouvez vous faire un avis sur Qonto, en allant sur ce site spécialisé.

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