Shine : La néobanque des indépendants

Shine est une néobanque française fondée en 2017 qui s’adresse aux indépendants. Actuellement, la banque n’est présente que sur le marché français. Elle est disponible principalement sur smartphone. En juin 2020, Shine a été rachetée par la Société Générale.

A qui s’adresse la néo-banque Shine ?

La banque en ligne Shine s’adresse principalement aux auto-entrepreneurs, aux indépendants, aux artisans ainsi qu’aux commerçants. Elle a été pensée dans le but de de rendre plus facile et rapide les formalités administratives des entrepreneurs. Pour cela, elle offre différentes offres pour les entreprises et les micro-entreprises. Enfin, elle accompagne les futurs micro-entrepreneurs dans leurs démarches.

Les offres proposées par la banque en ligne Shine

La banque en ligne Shine propose deux formules pour les auto-entrepreneurs et pour les entreprises.

L’offre Basic pour les micro-entreprises et les entreprises

Cet abonnement se compose :

  • D’un compte courant associé à une Mastercard Business prépayée
  • D’un IBAN français
  • D’experts disponibles
  • De 20 virements et prélèvements disponibles par mois.

L’offre Premium pour les micro-entreprises et les entreprises

Cette offre comporte :

  • Un compte courant associé à une Mastercard World Débit pour payer partout
  • Un IBAN français
  • Un support disponible 7 jours sur 7
  • 50 virements et prélèvements par mois
  • La possibilité d’encaisser des chèques dont 2 gratuits/mois
  • Des garanties : une garantie accident sans délai de carence pour un revenu minimum avec une indemnisation de 100 euros par jour en cas d’hospitalisation après un accident ; une garantie sur le matériel : tout matériel acheté avec une carte Shine dispose d’une extension de garantie.
  • Des assurances sans délai de carence : une assurance mobile en cas de casse d’écran de smartphone jusqu’à 150 euros remboursés
  • Une assistance juridique : des juristes experts sont disponibles 6 jours sur 7 pour répondre aux questions des entrepreneurs.

Le pack Shine Start

En plus de ces abonnements, la banque en ligne Shine propose une offre spéciale pour les personnes qui ne sont pas encore entrepreneurs mais qui souhaitent le devenir avec le pack Shine Start :

  •  Le Pack Création pour les micro-entreprises : il comprend la création simplifiée des statuts ainsi que 6 mois d’abonnement à l’offre Basic pour un compte dédié à l’activité avec un accompagnement administratif permanent
  • Le Pack création pour les sociétés (SASU, EURL) : il regroupe les formalités de création de l’entreprise avec le dépôt de capital en ligne, la rédaction des statuts et du dossier complet, l’immatriculation ainsi que l’obtention du Kbis. En plus, un mois d’abonnement à l’offre Basic.

Pour les packs création, toutes les démarches s’effectuent en ligne. Des experts fournissent un suivi complet qui répondent à toute question par mail, par chat ou bien par téléphone.
Enfin, la banque Shine propose le dépôt de capital : Attestation de dépôt de capital
ainsi que 12 mois d’abonnement Premium inclus pour 50 € HT supplémentaires.

Les tarifs de la banque en ligne Shine

Shine propose pour ses utilisateurs des tarifs attractifs et sans engagement. Ces tarifs varient selon l’offre qui a été choisie en fonction de ses besoins.

Tarifs de l’offre Basic

  • Pour les micro-entreprises : 3,90 euros TTC par mois
  • Pour les entreprises : 7,90 euros TTC par mois

Tarif de l’offre Premium

  • Pour les micro-entreprises : 9,90 euros TTC par mois
  • Pour les entreprises : 14,90 euros TTC par mois

Tarif du dépôt de capital

119 euros HT

Tarif du Pack Création

  • Pour les micro-entreprises : 34,90 euros TTC par mois. Pour 20€ supplémentaires : 6 mois de souscription à l’offre Premium
  • Pour les entreprises : 238 euros HT

A ces offres peut également être ajouté un terminal de paiement pour les encaissements par carte bancaire pour 19€ HT puis une commission de 1,49% par transaction.

Les plafonds des paiements, des retraits et des virements

La néobanque pro met en place des plafonds pour les paiements. Ainsi, elle autorise les paiements pouvant aller jusqu’à 10.000 € hebdomadaire sur sept jours. Quant au plafond de paiement hebdomadaire par défaut, il est fixé à 5000 €.
En ce qui concerne les retraits, la carte bancaire Shine permet d’effectuer des prélèvements journaliers de 400 euros dans la limite de 2500 euros par semaine. Le plafond de retrait hebdomadaire par défaut est fixé lui à 1300 euros.
Enfin, pour les virements depuis un compte classique, l’utilisateur peut effectuer un virement vers son compte Shine sans aucun minimum de montant.

Les cartes bancaires du compte Shine

La banque en ligne Shine propose à ses clients deux types de cartes bancaires :

  • Une carte Mastercard prépayée pour l’offre Shine Basic : c’est une carte à débit immédiat.
  • Une carte Mastercard Business World à débit pour l’offre Shine Premium, accompagnée de diverses assurances.

Les outils pour bien gérer son compte en ligne Shine

Le compte professionnel Shine est simple et rapide. Il permet grâce à de nombreux outils une gestion simplifiée de ses paiements, de sa facturation. Ainsi, il facilite la vie de l’entrepreneur grâce notamment à :

  • Un organisateur administratif qui permet d’établir des factures professionnelles rapidement, qui émet des rappels ainsi que la prévision des charges
  • Un expert comptable qui permet une comptabilité simplifiée avec la mise en place d’une catégorisation automatique des dépenses ainsi qu’un système qui associe la facture à sa dépense
  • Un suivi des dépenses professionnelles comme l’achat de matériel avec la carte Mastercard Business Shine qui est paramétrable
  • Des notifications en temps réel ainsi que l’historique des opérations et des transactions afin de gérer aux mieux ses dépenses
  • Un outil de facturation intégré qui donne la possibilité de créer et d’envoyer des factures professionnelles en quelques minutes depuis l’application mobile Shine
  • Un paiement en ligne : l’entrepreneur peut se faire payer en ligne par carte bancaire, par virement ou bien par chèque
  • Un suivi client : l’entrepreneur peut visualiser l’ensemble de ses clients ainsi que leur historique (factures, encaissements, retards…)
  • Une gestion comptable simplifiée avec une estimation des charges ainsi que le rappel des échéances administratives, permettant ainsi un gain de temps considérable.

Les services annexes de la banque Shine

La banque en ligne Shine propose des services annexes. Ainsi, elle dispose d’un service d’assistance d’experts. Ils répondent à toutes les questions et sont disponibles 7 jours sur 7, même le week-end.
Par ailleurs, la banque Shne propose également une assurance facture à la demande facile à activer. La souscription ainsi que l’activation sont directement intégrées à l’application Shine. Cette assurance garantie le paiement de toute facture. L’entrepreneur choisit les factures qu’il souhaite assurer. Ainsi, en cas de facture impayée, l’entrepreneur touche au moins 90 % HT de la facture. De plus, l’entrepreneur paie pour ce service 2% du montant HT de la facture impayée.
Par ailleurs, la banque Shine propose un compte de paiement qui n’autorise aucun découvert. de plus, la banque Shine n’a pas la possibilité de prêter ni d’investir l’argent. elle ne peut donc pas proposer de crédit ni de découvert.

Comment ouvrir un compte Shine ?

L’ouverture d’un compte professionnel Shine est une opération simple et rapide. Il suffit en effet de télécharger l’application ou de se connecter depuis un ordinateur sur le site de Shine. L’entrepreneur complète son profil avec les informations sur son entreprise avec notamment le numéro SIRET. Il doit ensuite télécharger les documents suivants :

  • Une pièce d’identité valide : carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois au nom de l’entrepreneur : facture internet, facture d’électricité, facture d’eau, facture de gaz, acte de propriété, quittance de loyer pour une grande société
  • Si le demandeur est hébergé , il faut fournir des pièces complémentaires : une photo recto verso de la pièce d’identité de la personne qui héberge le demandeur, une attestation d’hébergement datée et signée
  • Si le demandeur souhaite déposer un capital : les projets de statuts signés
  • Pour la création d’une micro-entreprise : une déclaration de non-condamnation complétée, datée et signée, une copie recto / verso d’une pièce d’identité en rajoutant en dessous la mention écrite à la main : « J’atteste sur l’honneur que la copie de cette pièce d’identité est conforme à l’originale », ainsi que la date et la signature. Enfin, il faut un pouvoir du mandataire.

La validation pour l’ouverture du compte s’effectue sous 3 jours ouvrés avec l’envoi d’un RIB ainsi que d’une carte Mastercard.

Les primes de bienvenue de Shine

La banque en ligne Shine offre à ses nouveaux clients un essai gratuit d’une durée de 30 jours sans engagement pour la souscription d’une formule Basic ou d’une offre Premium.

Les avis sur Shine

Vous pouvez trouver de nombreux avis sur internet. A titre d’exemple Shine est noté 4,6 / 5 sur trustpilot avec près de 700 avis. D’autres sites proposent aussi des avis détaillés à l’instar de celui-ci.

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