Néobanque ou banque en ligne : Que choisir ?

En concurrence directe dans le secteur bancaire digital, les banques en ligne et néobanques proposent presque les mêmes services. Seulement, malgré leurs points communs, ces deux types d’établissements 2.0 présentent des contrastes au niveau du statut, des délais de souscription… Alors, quelle banque digitale choisir pour la gestion optimale de ses finances ? La néobanque ou la banque en ligne ? Dans cette optique, il importe alors de bien peser le pour et le contre. Mais également de prendre en considération certains points essentiels. Tout de suite les détails.

Choisir entre néobanque et banque en ligne : des différences à connaître

Avant de choisir entre une néobanque et une banque en ligne pour sa gestion financière, il convient bien évidemment de faire la différence entre ces deux établissements 2.0.

Une différence de statut

En tant qu’institution bancaire, une banque en ligne peut proposer les mêmes services qu’une banque traditionnelle. À savoir le compte courant, les moyens de paiement (carte bancaire, chéquier…), le découvert, le crédit et l’épargne. À cet effet, vous pourrez donc passer facilement d’une banque classique à une banque en ligne. Effectivement, pour pouvoir exercer leur activité en toute légalité, toutes les banques en ligne doivent disposer d’une licence bancaire française ou européenne. Cela leur permet ainsi d’offrir à leur clientèle les mêmes garanties qu’un établissement traditionnel.

Parmi les banques en ligne on peut citer :

Par contre, les néobanques ne sont que des établissements de paiement et ne détiennent pas parfois de licence bancaire. Leurs clients ne bénéficient donc pas des mêmes garanties offertes par les banques en ligne et classiques. Les néobanques devront toutefois recevoir l’agrément de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) avant de proposer leurs prestations en France. En résumé, les néobanques sont des solutions intéressantes si vous voulez ouvrir rapidement un compte, car c’est sans condition. Néanmoins, il n’est pas conseillé d’en faire votre banque principale ou secondaire.

Parmi les néobanques, il est possible de citer :

Le support d’utilisation

En principe, les banques en ligne proposent leurs services sur la toile. Au début, ces établissements avaient pour but de faciliter les démarches d’ouverture de compte bancaire grâce à la dématérialisation. Cependant, leurs offres se sont diversifiées au fil du temps. De plus, ces établissements digitaux mettent actuellement à la disposition de leur clientèle une application bancaire aux multiples fonctionnalités. À l’instar de la catégorisation des dépenses, la gestion des comptes et la modification des plafonds. Destinées à un public plus large, les banques en ligne garantissent généralement à leurs clients une interface intuitive et facile d’utilisation.

De leur côté, les néobanques ciblent le plus souvent une clientèle jeune et connectée. Leurs offres se focalisent ainsi sur les applications mobiles et ne sont accessibles que depuis un appareil compatible. Tel est notamment le cas de Revolut. En tout cas, ces établissements 2.0 vous assurent une gestion des plus simples et des plus rapides.

Les services bancaires

Les services constituent assurément une différence notable de ces deux types d’établissements digitaux. Le plus souvent rattachées à une banque traditionnelle, les banques en ligne sont de véritables banques. De ce fait, elles fournissent des prestations largement plus complètes.

Par contre, l’offre compte sans banque des néobanques s’avère limitée. De fait, ces enseignes ne proposent qu’un compte courant. Elles ne donnent ainsi aucun accès à certains services comme le découvert, le chéquier, le dépôt d’espèces, une prime de bienvenue…

Bref, les banques en ligne et néobanques ne répondent pas aux mêmes besoins, ce qui représente un élément essentiel à considérer lors de son choix.

Les délais d’ouverture de compte

Si vous cherchez à ouvrir un compte rapidement et simplement, optez pour les néobanques. Elles proposent généralement une ouverture de compte instantanée, et ce, sans justificatif et sans condition de revenus. En ouvrant un compte dans une néobanque, vous obtiendrez d’ailleurs plus rapidement votre carte de paiement.

Par contre, si vous sollicitez une banque en ligne, la procédure d’ouverture de compte peut durer plusieurs jours en fonction de l’établissement choisi. En effet, ces banques digitales demandent en général plus de garanties à leurs futurs clients. Cela, afin de s’assurer de leur stabilité financière.

Banque en ligne ou néobanque : les critères de choix à prendre en compte

Maintenant que vous savez quelles sont les différences entre une banque en ligne et une néobanque, vous avez sûrement déjà une idée précise de votre choix. Néanmoins, pour ne rien rater de votre démarche, vous devez encore tenir compte d’un certain nombre de critères. Le choix de votre établissement digital doit effectivement être réfléchi pour éviter toute déception.

Dès lors, avant de faire votre choix, il est important de considérer les points suivants :

  • Le type d’utilisation de votre compte
  • Les services, dont vous avez besoin pour votre gestion financière
  • Les fonctionnalités qui correspondent le mieux à vos exigences et vos attentes
  • Le tarif
  • La fiabilité de l’enseigne

Comparer les avantages de ces deux établissements 2.0

Pour orienter votre choix et guider autant que possible votre décision vers l’option adaptée, il peut être judicieux de comparer les avantages que présentent une néobanque et une banque en ligne. Ainsi, pour mieux vous aider, voici un petit résumé des avantages de ces deux types d’établissements.

Concernant les banques en ligne, elles vous permettent de bénéficier de :

  • Une garantie des fonds grâce à leur rattachement à des banques traditionnelles ;
  • Une offre diversifiée : solution d’épargne, d’assurance, de crédit…
  • Une gestion financière facile sur tout type de support : PC, tablette, smartphone…
  • La possibilité de demander un découvert bancaire.

En ce qui concerne les néobanques, leurs principaux avantages sont les suivants :

  • La facilité d’inscription et d’utilisation ;
  • La mise à disposition instantanée d’une carte de paiement et d’une application mobile ;
  • L’ouverture de compte sans condition de revenus.

Bref, si vous cherchez à changer d’un compte classique à un compte en ligne, le mieux, c’est d’opter pour une banque en ligne. En revanche, si vous voulez ouvrir rapidement un compte courant pour un besoin limité, les néobanques se révèlent être la meilleure option. Quoi qu’il en soit, ces banques 2.0 ont toujours l’avantage d’être moins chères et plus pratiques qu’une banque traditionnelle.

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