N26 : Tout savoir sur cette néobanque

Depuis quelques années, les néobanques et banques en ligne séduisent de plus en plus de particuliers et professionnels. Simples d’utilisation et complètement digitalisées, elles proposent les mêmes services que les établissements bancaires traditionnels. C’est notamment le cas de la banque en ligne allemande N26, apparue sur le marché fin 2016.

N26 : Qu’est-ce que c’est ?

La banque N26 fait partie de cette nouvelle génération de banques en ligne proposant une offre de services bancaires étendue, 100% digitale. Il est donc possible d’effectuer en ligne, depuis son smartphone ou son ordinateur, l’ouverture d’un compte et sa gestion. Née à Berlin en Allemagne en 2013, N26 était au départ partenaire de la banque Wirecard basée à Munich, ce qui rendait possible l’émission de cartes bancaires. Quelques années plus tard, en 2016, la banque obtient sa propre licence bancaire et devient de ce fait indépendante.

Elle est actuellement présente dans de nombreux pays européens comme la France, le Royaume-Uni, l’Espagne ou l’Italie.

Cette banque permet à ses utilisateurs l’ouverture de comptes courants ainsi que l’accès à trois offres différenciées pour particuliers et professionnels. En plus d’une interface facile à utiliser et fonctionnelle, les tarifs pratiqués sont peu coûteux ou totalement gratuits. Elle est aussi particulièrement adaptée aux globe-trotters puisqu’elle leur permet, depuis son partenariat avec la start-up TransferWise, de réaliser des paiements et transferts d’argent à l’étranger sans frais de changes vers pas moins de 19 devises.

À qui s’adresse cette néobanque ?

Cette banque est adaptée à différents profils et notamment aux personnes étant amenées à voyager car elle met à disposition un service facilement accessible n’importe où dans le monde, à partir du moment où l’utilisateur a accès à une connexion internet. En outre, elle permet de réaliser des transferts d’argent facilement et des retraits à l’étranger avec des frais peu élevés (en fonction de l’option choisie).

De plus, elle est particulièrement adaptée aux jeunes entrepreneurs puisqu’elle propose une gamme, N26 Business, qui leur est spécialement dédiée. Cette banque est également accessible aux interdits bancaires.

Détails de l’offre & tarifs

3 offres sont proposées : N26 Standard, avec engagement gratuit ; N26 You, offre premium avec abonnement ; N26 Metal, qui correspond à l’offre haut de gamme avec abonnement et assurance et enfin N26 Business spécialement conçue pour les autoentrepreneurs.

N26 standard

L’ouverture de ce compte et la Mastercard sont gratuits et accessible à tous, sans condition de revenus et sans engagement. Les paiements par carte sont gratuits dans toutes les devises, et l’utilisateur peut effectuer 5 retraits gratuits par mois (les retraits sont ensuite facturés 2 euros). La commission appliquée sur les retraits en devises étrangères est de 1,7% du montant. Cette offre ne comprend pas d’assurance et pas de service client dédié.

N26 You

Cette offre est proposée à 9,90 euros par mois ou 118,80 euros à l’année. Les paiements à l’international et les retraits hors zone euro sont gratuits. Cette offre comprend également une assurance en cas de vol de téléphone portable, pour les voyages ou encore les extensions de garanties mais pas de service client dédié.

N26 Metal

Il s’agit de l’offre la plus complète. L’abonnement coûte 16,90 euros par mois et 202,80 euros à l’année. Les paiements à l’international et les retraits hors zone euro sont gratuits, comme pour l’offre précédente. L’utilisateur bénéficie d’une assurance assez complète qui couvre, entre autre, les retards de bagages, de vol, les frais médicaux à l’étranger et le rapatriement. Enfin, cette offre permet de bénéficier d’un service client dédié et de partenariats exclusifs.

N26 Business

Cette offre se décline en 3 options. Elle est spécialement destinée aux entrepreneurs : l’option N26 Business, N26 Business You et N26 Business Metal.

L’offre N26 Business correspond à l’offre standard, elle est gratuite ainsi que les retraits (jusqu’à 3 par mois en euros), avec un cashback de 0,10% sur toutes les transactions effectuées avec la Mastercard associée au compte. L’assurance n’est pas inclue.

L’offre N26 Business You est proposée à 9,90 euros par mois, mais présente l’avantage, comparée à N26 Business, de pouvoir effectuer jusqu’à 5 retraits gratuits par mois, des retraits en devises étrangères illimités et sans frais, ainsi qu’une assurance (couverture médicale, assurance voyage, assurance vol et bagages).

Enfin, l’offre N26 Business Metal, qui est proposée à 16,90 euros par mois, comprend un cashback de 0,50% sur les achats, jusqu’à 8 retraits gratuits par mois, la possibilité de profiter de réductions exclusives ainsi qu’un service client joignable par téléphone 7j/7.

Les plafonds : dépôts d’espèces, paiements

Comme c’est le cas pour la majorité des banques en ligne, il n’est pas possible d’effectuer un dépôt d’espèces sur son compte courant. Il existe cependant certaines alternatives afin de créditer son compte. Il est possible de faire un virement depuis un autre compte bancaire au même nom, à condition que celui-ci provienne de l’espace SEPA. L’autre alternative consisterait à demander à une personne ayant déjà un compte N26 de virer de l’argent. Dans certains pays, la banque a mis en place une solution de partenariat (CASH26) avec des banques ayant un espace physique afin que les utilisateurs puissent déposer des espèces.

En ce qui concerne les plafonds journaliers pour les dépenses par carte, l’utilisateur a droit à 2500 euros pour les retraits en distributeurs. Pour les paiements en magasin et en ligne, le plafond est de 5000 euros.

Pour les virements MoneyBeam qui permet d’envoyer de l’argent aux utilisateurs d’N26, le plafond journalier est de 1000 euros. Pour les virements sortants, il est de 50000 euros et il est illimité pour les virements entrants. Ces plafonds sont toutefois modulables.

Les cartes bancaires

Toutes les offres comprennent une MasterCard Debit que l’utilisateur reçoit gratuitement par voie postale. Aucun découvert n’est autorisé, il faut donc que le compte ait été crédité avant son utilisation. C’est une carte à débit immédiat, ce qui fait que l’utilisateur peut se rendre compte des transactions effectuées en temps réel. Il est également possible de personnaliser sa carte, avec 5 couleurs en option. Enfin, la carte bancaire est compatible avec les paiements sans contact.

Les services annexes (crédits, livrets)

N26 propose une solution de crédit à la consommation uniquement pour les clients de la banque. Selon le pays de résidence, il est possible de demander un crédit allant de 1000 à 50000 euros, avec des remboursements pouvant s’échelonner entre 6 et 72 mois. En France, N26 s’est associée à Younited Credit pour offrir ce service. La demande de crédit s’effectue en ligne via l’application. Il est possible de simuler la demande de prêt sur le site internet de la banque. La souscription se fait simplement avec une signature électronique.

En ce qui concerne les solutions d’épargne, N26 ne propose pas à l’heure actuelle d’accès à des livrets ou à des comptes rémunérés. Il est toutefois possible d’organiser son budget en créant des sous comptes personnalisables, dans lesquels l’utilisateur peut mettre de côté des sommes d’argent à sa convenance.

Les tarifs

L’ouverture et la fermeture du compte se fait gratuitement, en ligne. C’est également le cas des opérations courantes (pas de frais de tenue de compte) et la réception de la carte bancaire est gratuite.

La gestion des comptes

La gestion des comptes se fait en ligne en temps réel depuis l’application mobile. Grâce à une interface intuitive, l’utilisateur est notifié des entrées et sorties d’argent. Il est possible de bloquer sa carte en cas de perte, de personnaliser son code Pin ou encore de retirer certaines options (paiement sans contact, paiement mobile). Le service client et l’assurance peuvent être contactés depuis l’application, pour les utilisateurs qui y ont accès.

Comment ouvrir un compte ?

L’ouverture d’un compte N26 se fait en ligne, en quelques minutes. Certaines conditions sont requises : avoir 18 ans au minimum, résider dans l’un des pays dans lesquels la banque est présente et posséder un smartphone compatible avec Android ou IOS.

Certaines pièces justificatives sont demandées, telles qu’une photographie de la carte d’identité ou du passeport, ainsi que l’état civil de l’utilisateur. Il suffit de remplir ces informations par le biais du formulaire en ligne. Ensuite, l’utilisateur doit confirmer son adresse mail, puis effectuer la vérification de son identité. Cette vérification est obligatoire afin que la banque puisse s’assurer que le titulaire du compte est bien la personne qui a fourni les informations demandées dans le formulaire. À la suite de ce procédé, l’utilisateur peut recevoir sa Mastercard à domicile.

Les primes de bienvenue

La néobanque propose un système de parrainage qui permet à tout utilisateur d’inviter une personne à souscrire à une offre N26. Le parrain reçoit alors 15 euros par personne parrainée et ne peut pas parrainer plus de 10 personnes. Par contre, la personne parrainée ne reçoit pas d’offre de bienvenue.

Pour pouvoir être parrain, l’utilisateur doit avoir plus de 18 ans et résider dans un pays dans lequel la banque est présente. Il doit également avoir déjà fait usage de sa Mastercard pour une transaction d’un montant minimum de 15 euros qui peut avoir été effectué en ligne, dans un commerce ou par le biais d’un retrait.

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