Alors que l’année 2020 a vu le grand public s’intéresser de plus en plus aux banques en ligne (contexte oblige), il faut reconnaître que ce concept n’est pas vraiment une nouveauté.
Boursorama Banque peut ainsi se prévaloir d’être la banque en ligne la plus ancienne de France.
Existante sur Internet depuis 1998, Boursorama Banque compte aujourd’hui près de 2,3 millions de clients et ambitionne d’atteindre les 3 millions en 2021.
Même si elle est réellement une banque 100 % en ligne, elle est cependant largement soutenue par la Société Générale, unique actionnaire de la totalité du capital.
Comme toutes les banques en ligne, elle se caractérise par l’absence d’agences physiques et, par voie de conséquence, par la nécessité de gérer toutes ses activités bancaires via Internet par le biais de la connexion au site web ou l’utilisation de l’application pour appareils mobiles et smartphones.
À qui s’adresse Boursorama Banque ?
Cette banque en ligne s’adresse plus particulièrement aux particuliers.
Elle donne cependant la possibilité d’ouvrir un compte professionnel mais à condition qu’il s’agisse d’un entreprise individuelle ou d’une auto-entreprise (hors EIRL ou Entreprise Individuelle à responsabilité Limitée).
Il est aussi important de noter qu’elle ne convient vraiment pas à un auto-entrepreneur percevant la majorité de ses paiements en espèces, du fait de l’impossibilité de déposer des fonds matériels en agence ou dans un guichet.
De fait, la clientèle de Boursorama est surtout constituée de jeunes adultes (l’âge moyen est de 37 ans).
Même si plus du tiers de la clientèle de cette banque est située en Île de France, elle s’adresse évidemment à tout le territoire français.
Pour résumer, Boursorama s’adresse à quiconque souhaite bénéficier des avantages complets d’une banque en ligne compétitive.
Les offres proposées
Boursorama Banque propose de nombreuses offres et des primes de bienvenue particulièrement intéressantes sur lesquelles nous reviendrons plus bas.
L’offre d’appel concerne le compte courant avec carte bancaire.
L’offre d’ouverture du compte courant est séduisante pour deux raisons en particulier :
- pas d’obligation de verser de l’argent chaque mois
- pas d’obligation de domicilier vos revenus sur Boursorama.
Il reste établi qu’il faut cependant justifier d’un salaire lors de l’ouverture du compte, mais vous pouvez choisir de domicilier (c’est à dire de faire virer votre salaire sur ce compte), ou non, et vous pouvez y verser régulièrement de l’argent, ou non.
Cette grande flexibilité permet de faire de son compte courant Boursorama un compte principal, secondaire, ou même un compte dédié à un projet original, avec la possibilité de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans avoir à justifier de revenus, et de profiter de frais de compte réduits, voire inexistants en fonction des sommes versées sur le compte.
En outre, à destination des plus jeunes, Boursorama propose l’offre Kador.
Cette offre s’adresse aux mineurs à partir de 12 ans dont les parents sont déjà clients chez Boursorama Banque.
Probablement l’une des offres les plus attractives actuellement sur le marché puisqu’elle permet au jeune de bénéficier de son propre compte et de sa propre carte bleue (sans autorisation de découvert) avec une application mobile dédiée et qu’il est possible d’ouvrir un compte en effectuant un versement de 10 €.
Les plafonds
Même si les banques en ligne offrent un sentiment de grande liberté, celle-ci n’est évidemment pas sans limite et il existe certains plafonds, variables en fonction des comptes concernés et des cartes bancaires utilisées.
À titre d’exemple, voici les plafonds pour un compte courant associé à une carte Visa Classic puisqu’il s’agit de la solution la plus courante dans l’univers des banques en ligne :
- accessibilité (revenu mensuel minimum) : 1000 €
- versement minimum à l’ouverture du compte : 300 €
- prix de la carte : 0 € ( carte gratuite)
- découvert autorisé : 300 € par mois
- plafond de retrait sur 7 jours : 200 €
- plafond de paiement par carte sur 30 jours : 800 €
Les cartes bancaires
Comme spécifié plus haut, ces plafonds évoluent en fonction de la carte choisie.
Le choix de la carte est fonction des conditions de revenus et de l’utilisation que son possesseur souhaite en faire, plus précisément s’il souhaite l’utiliser à l’étranger.
La carte Visa Classic a été détaillé dans le sous-titre précédent.
Les autres cartes proposées sont toutes des cartes Visa :
- Welcome
- Premier
- Ultim
Les cartes Welcome et Ultim sont disponibles sans conditions de revenus. La carte Premier, quant à elle, demande de pouvoir justifier de 1800 € de revenus mensuels ou de 5000 € d’encours (présents sur le compte).
Toutes ces cartes sont gratuites mais en ce qui concerne les cartes Ultim et Welcome, cette gratuité est corrélée à leur utilisation comme moyen de paiement. C’est à dire qu’elle sont gratuites seulement si vous les utilisez pour effectuer au moins un paiement par mois. Sinon, des frais s’appliquent (respectivement 6 € et 15 €).
L’autre particularité de ces deux cartes consiste en l’interrogation systématique du compte au moment du paiement. Cela signifie que le paiement sera impossible si le montant de l’achat est supérieur au crédit du compte lors du paiement.
C’est pratique pour éviter le découvert, ça l’est moins pour certains paiements avec empreinte bancaire (carburant, stationnement, ou hôtel par exemple).
Concernant leur utilisation en dehors de l’Union Européenne, elles se différencient toutes en terme de frais.
Pour faire simple, relevons que la carte Ultim est la seule qui permet d’effectuer des retraits et des paiements hors UE sans frais.
Quels autres services sont proposés par Boursorama Banque ?
Boursorama propose de nombreux services bancaires annexes intéressants et compétitifs par rapport aux autres banques en ligne:
- crédit immobilier
- compte sur livret
- livret A
- livret développement durable (LDD)
- plan épargne logement (PEL)
- compte épargne logement (CEL)
- compte épargne financière pilotée (CEFP)
- crédit en ligne
- assurance vie
- trading (opérations boursières)
- différentes offres jeunes
- compte pro
- assurance prévoyance
- assurance auto
Et question tarifs ?
C’est précisément ce qui a incité beaucoup de gens au cours des dernières années à migrer – partiellement ou totalement – vers une banque en ligne : les frais réduits, très réduits, par rapport à une banque traditionnelle.
Pour faire simple, tout est gratuit mis à part quelques rares exceptions et cela fait du bien au budget !
Plutôt donc que de dresser la (longue) liste de tous les services gratuits, nous ne mentionnerons que les services payants et leur tarif :
- règlement de succession (en cas de décès) : 300 €
- duplicata du relevé de compte : 12 €
- délivrance d’attestations diverses (sauf attestation de crédit) : 12 € par attestation
- remplacement anticipé de la carte bleue : 10 €
- changement de type de débit (immédiat -> différé ou inversement) : 10 €
Au risque de se répéter, tout le reste est gratuit. Il existe toutefois des services gratuits qui peuvent devenir payants.
C’est le cas de toutes les commandes qui peuvent être réalisées directement en ligne (commande de chéquier, virement, commande de devises, délivrance de RIB, etc …) gratuitement, mais que le client préfère commander par le biais d’un conseiller clientèle (pour certains usagers qui ne sont peut-être pas encore entièrement à l’aise avec le concept de banque 2.0). Dans ce cas précis, chaque ordre est facturé 5 €.
Comment peut-on gérer son compte ?
Comme vous pouvez le déduire de ce qui précède, plusieurs options sont possibles.
La plus intéressante est évidemment de gérer son compte en ligne via le site internet de la Banque Boursorama ou, tout aussi pratique, d’utiliser l’application pour smartphone.
Cela vous permet de consulter votre compte depuis chez vous (ou depuis où vous voulez) sur votre téléphone portable ou votre tablette, de procéder à des paiements, des virements, de commander un chéquier ou toute autre action envisageable.
Vous pouvez même faire une demande de crédit en ligne.
De plus, l’espace client du site et l’application sont très simples à utiliser, particulièrement intuitifs, il suffit de se laisser guider.
Toutefois, vous avez aussi la possibilité, si vous le désirez, de vous adresser par téléphone à un conseiller clientèle qui se chargera d’effectuer les opérations à votre place, moyennant facturation comme précisé plus haut.
Comment procéder pour ouvrir un compte ?
Vous pouvez évidemment ouvrir votre compte en ligne directement sur le site Boursorama Banque.
Il vous faudra fournir les documents suivants :
- une photocopie de votre pièce d’identité (CNI, passeport ou titre de séjour)
- une photocopie d’un document fiscal ou d’un justificatif de domicile de moins de 12 mois
- un relevé d’identité bancaire à vos nom et prénom domicilié sur le territoire français (métropole ou outre-mer)
- une feuille blanche comportant votre signature manuscrite
- votre dernier avis d’imposition si vous choisissez une carte Visa Classic ou Visa Premier
Votre ouverture de compte sera validée après l’acceptation du dossier complet et après que vous ayez effectué un premier versement sur votre compte (l’argent n’est pas bloqué mais immédiatement disponible).
Si vous pouvez scanner vos documents, il est possible de finaliser l’ouverture de compte entièrement en ligne, sinon il faudra transmettre les documents par voie postale ce qui augmente obligatoirement les délais de réception.
La cerise sur le gâteau : la prime de bienvenue !
Vous rêviez d’une banque qui vous offre de l’argent ?
Ne rêvez plus : recevez 80 € de prime de bienvenue pour toute première ouverture de compte associé à une carte bancaire en indiquant le code suivant dans votre formulaire de souscription : BRS80.
Cette prime est valable quel que soit le type de carte pour laquelle vous opterez et pour l’ouverture d’un compte courant ou d’un compte pro.