Fortuneo compte parmi les leaders du marché des services bancaires en ligne. Cette banque dédiée aux particuliers propose différentes offres selon les revenus et une gestion en ligne totalement gratuite.
Fortuneo : Qu’est-ce que c’est ?
Fortuneo est une banque en ligne française agréée appartenant au groupe Crédit Mutuel ARKEA, dont le siège social se trouve à Paris. Fortuneo propose des produits et des services bancaires en ligne depuis 2009. Elle dispose également d’une offre de services financiers et de produits d’assurance.
Fortuneo permet à ses clients de réaliser leurs opérations en ligne, de la consultation des comptes et des contrats aux transactions financières. Le service client dédié aux produits bancaires est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h à 18h.
Ces dernières années, cette banque en ligne s’est imposée parmi les leaders du marché. Elle compte 800 000 clients en France, en Suisse ainsi qu’en Belgique. En 2020, Fortuneo figure au palmarès des « banques les moins chères » du magazine Capital.
À qui s’adresse la banque Fortuneo ?
La banque en ligne Fortuneo s’adresse uniquement aux particuliers. Il est possible d’ouvrir un compte bancaire individuel et/ou joint avec une carte bancaire à choisir selon les conditions de revenus.
Les professionnels, qu’il s’agisse d’une entreprise individuelle (micro-entrepreneur, profession libérale, artisan ou commerçant, EIRL) ou d’une personne morale (SAS, SASU, SA, EURL, SARL, etc.) ne sont pas autorisés à ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo.
Les offres proposées par Fortuneo
La banque en ligne Fortuneo propose une gamme de produits et de services bancaires :
- Comptes bancaires,
- comptes d’épargne sur livrets,
- moyens de paiement,
- crédit immobilier,
- prêt personnel.
Fortuneo propose aussi des produits financiers :
- Bourse,
- SICAV /FCP.
La banque Fortuneo propose également des produits d’assurance :
- Assurance vie,
- assurance auto.
Fortuneo : Comment ouvrir un compte ?
L’ouverture d’un compte bancaire chez Fortuneo est soumise à 4 conditions :
- Être déjà titulaire d’un compte bancaire en France.
- Être une personne physique majeure.
- Ne pas être un professionnel ou une personne morale.
- Un versement initial de 300 € minimum.
L’ouverture d’un compte bancaire est soumise à souscription et se fait sous réserve d’acception de la demande par Fortuneo. Il est possible de souscrire en ligne avec validation par SMS et transmission des justificatifs par voie numérique, ou bien d’envoyer un dossier par voie postale. Les pièces à fournir pour l’ouverture d’un compte bancaire chez Fortuneo sont :
- Un justificatif d’identité.
- Un avis d’imposition.
- Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB) du compte bancaire situé en France depuis lequel sera réalisé le virement du versement initial ou, en cas d’envoi de la demande d’ouverture de compte par voie postale, un chèque d’un montant minimum de 300 €.
Fortuneo autorise l’ouverture d’un compte bancaire joint sous conditions d’octroi.
La gestion des comptes chez Fortuneo
Services en ligne
Fortuneo permet à ses clients de procéder gratuitement à différentes opérations en ligne depuis l’accès client :
- Ajouter un nouveau RIB.
- Effectuer un virement.
- Alimenter son compte bancaire par carte bancaire.
- Changer les plafonds d’une carte bancaire.
- Activer ou désactiver l’option sans contact d’une carte bancaire.
- Réaliser une opération sur une assurance vie.
- Réaliser une opération sur livret d’épargne.
- Réaliser une opération sur un compte-titres, PEA, PEA-PME.
Alimentation du compte bancaire
La banque en ligne Fortuneo permet d’alimenter un compte bancaire par crédit avec une carte d’une autre banque, jusqu’à 3 500 € par opération et dans la limite de 35 000 € par mois.
Fortuneo permet aussi d’alimenter un compte bancaire par virement interbancaire et par chèque, à envoyer avec une remise de chèque à Fortuneo (TSA 41707, 35 917 Rennes, Cedex 9).
Il n’est pas possible de déposer des espèces sur les comptes bancaires Fortuneo.
Les plafonds chez Fortuneo : Retraits, paiements
Retrait d’espèces
Le retrait d’espèces se fait uniquement par carte bancaire chez Fortuneo. En fonction des cartes bancaires, le plafond des retraits varie entre 500 € et 900 € par jour et entre 500 € et 1 600 € par semaine. Il est possible de faire des retraits dans n’importe quel DAB en France et à l’étranger.
Paiement par carte bancaire
En fonction des cartes bancaires, le plafond des paiements varie entre 2 000 € et 3 000 € par jour et par semaine. Les paiements sans contact sont limités à 150 € d’achats cumulés, uniquement en France ou bien à 10 paiements successifs.
Paiement par virement
Le plafond des virements en ligne est de 6 000 € par opération, il est limité à 10 000 € par semaine. Fortuneo ne permet pas de personnaliser un plafond supérieur pour un virement ponctuel. Pour cette opération, contactez le service client. Fortuneo permet de réaliser 5 opérations par jour et 20 opérations par mois.
Les cartes bancaires de la banque en ligne Fortuneo
La banque en ligne Fortuneo propose 4 cartes bancaires pour les comptes individuels. Les comptes joints disposent uniquement des cartes CB MasterCard, Gold CB MasterCard et World Elite CB MasterCard. Fortuneo ne pratique aucun frais sur les paiements et les retraits par carte effectués dans le monde entier.
FOSFO MasterCard
Cette carte est accessible sans condition de revenus ou d’encours. Elle est gratuite, sous réserve d’une opération par carte chaque mois, et sans frais à l’étranger. Le plafond des retraits est de 500 € par jour et par semaine. Le plafond des paiements est de 2 000 € par jour et par semaine.
La carte FOSFO MasterCard de Fortuneo permet de bénéficier d’une assistance médicale et de rapatriement, de l’hospitalisation et d’une assistance juridique à l’étranger.
CB MasterCard
L’attribution d’une carte CB MasterCard Fortuneo est soumise à des conditions de revenus :
- Pour un compte individuel : 1 200 € nets mensuels ou 5 000 € d’épargne qui doit être détenue chez Fortuneo.
- Pour un compte joint : 2 400 € de revenus nets par mois ou 5 000 € d’épargne.
Cette carte est gratuite à condition d’une opération par carte chaque mois. Le plafond des retraits est de 500 € par jour et par semaine. Le plafond des paiements est fixé à 1 500 € par jour et par semaine.
En plus des garanties proposées pour la carte FOSFO MasterCard, la carte CB MasterCard permet d’accéder gratuitement à une assurance accidents de voyage.
Gold CB MasterCard
La Gold CB MasterCard de Fortuneo est accessible :
- Pour un compte individuel : à partir de 1 800 € de revenus nets mensuels ou bien à partir de 10 000 € d’épargne détenue chez Fortuneo.
- Pour un compte joint : 2 700 € de revenus nets par mois ou bien 10 000 € d’épargne.
Cette carte est gratuite sous réserve d’une opération par carte mensuelle. Le plafond des paiements est de 2 000 € par jour et par semaine. Le plafond des retraits est de 900 € par jour et de 1 000 € par semaine.
En plus des garanties proposées pour la carte CB MasterCard, la carte Gold CB MasterCard de Fortuneo offre des assurances neige et montagne, vol et dommage aux véhicules de location, accidents et annulation ou interruption de voyage, responsabilité civile à l’étranger.
World Elite CB MasterCard
La World Elite CB MasterCard est accessible :
- Pour un compte individuel : à partir de 4 000 € de revenus nets par mois.
- Pour un compte joint : 5 500 € de revenus nets par mois.
Le plafond des paiements de cette carte prestige est de 3 000 € par jour et par semaine. Le plafond des retraits est de 900 € par jour et de 1 600 € par semaine.
La World Elite CB MasterCard offre les mêmes garanties d’assurance que la Gold CB MasterCard.
Les services annexes (livrets, crédits, assurance vie)
En plus des comptes bancaires, Fortuneo propose des livrets d’épargne, une assurance vie, un crédit immobilier, ainsi qu’un prêt personnel.
Les livrets d’épargne Fortuneo
La banque en ligne Fortuneo dispose de 4 livrets d’épargne. Tous sont soumis à l’ouverture d’un compte bancaire chez Fortuneo.
- Livret A : Il est obligatoire de ne pas disposer d’un Livret A dans une autre banque. Le dépôt minimum est de 10 €, le plafond est de 22 950 €. Ce livret défiscalisé est rémunéré à 0, 50 % net.
- Livret + : Ce livret peut être ouvert avec un dépôt minimal de 10 €. Le plafond est de 10 millions d’euros. Le Livret + est rémunéré à 0, 10 % brut. Les intérêts sont fiscalisés. L’épargne reste totalement disponible.
- Livret LDDS : Ce livret est accessible avec un dépôt d’au moins 10 €. Le plafond est de 12 000 € et la rémunération de 0, 50 % net. Il est interdit de posséder un LDDS dans une autre banque. Ce livret est défiscalisé.
- Livret + enfant : Ce livret est réservé aux moins de 18 ans. Avec un dépôt de 10 € et un plafond de 10 000 €, l’épargne est totalement disponible. Le Livret + enfant est rémunéré à 1 % brut, avec des intérêts fiscalisés.
L’assurance vie Fortuneo
La banque Fortuneo propose une assurance vie avec un capital qui reste disponible. Il est possible de disposer d’un contrat sous forme de rente ou bien de capital. Il est recommandé de prendre rendez-vous avec un conseiller avant toute souscription.
Le crédit immobilier Fortuneo
La banque Fortuneo propose un crédit immobilier à 1, 60 % TAEG et la possibilité d’emprunter un montant compris en 100 000 € et 1 000 000 €. Ce crédit immobilier est accessible aux particuliers résidant en France. La durée du crédit est de 7 à 25 ans. L’apport minimum doit être de 10 %.
Le prêt personnel Fortuneo
La banque en ligne Fortuneo propose à ses clients un prêt personnel à 0, 1 % TAEG. Le montant doit être compris entre 1 000 € et 50 000 €.
Les tarifs de la banque Fortuneo
Les comptes bancaires et livrets d’épargne Fortuneo n’impliquent pas de frais d’ouverture, de tenue et de clôture de compte. Les frais de virements occasionnels ou permanents non réalisés en ligne s’élèvent à 5 €. Fortuneo facture les incidents de paiements et pratique des intérêts débiteurs.
Les cartes bancaires FOSFO MasterCard, CB MasterCard et Gold CB MasterCard sont gratuites à condition d’une opération par carte mensuelle. L’absence d’opération implique une facturation de 3 € par mois. La carte World Elite CB MasterCard est gratuite à la condition d’un versement de 4 000 € mensuel. À défaut de ce versement, Fortuneo facture 50 € par trimestre.
Les primes de bienvenue
Fortuneo offre différentes primes de bienvenue :
- 30 € sous conditions pour une première ouverture d’un compte bancaire en ligne avec la carte FOSFO MasterCard.
- 80 € sous conditions pour la première ouverture d’un compte bancaire en ligne, individuel ou joint, avec la carte Gold MasterCard.
- 150 € pour une première adhésion à une assurance vie.
Fortuneo propose également des offres parrainages sous conditions :
- Parrainage FOSFO MasterCard : 30 € pour le parrain et 80 € de bons cadeaux pour le filleul.
- Parrainage CB MasterCard et Gold MasterCard : 100 € pour le parrain et 110 € pour le filleul.