Revolut : Tout savoir sur cette néobanque

Lancée en 2015 par Nikolay Storonsky et Vladyslav Yatsenko, deux anciens trader britanniques, Revolut est une néobanque « 100% mobile » permettant d’envoyer et de recevoir de l’argent dans 26 devises différentes et ce, pour des frais particulièrement intéressants.

Grâce à plusieurs levées de fonds spectaculaires, la néobanque peut désormais proposer de nombreuses fonctionnalités pour les entrepreneurs.

En quelques années, Revolut a séduit plusieurs millions de clients et poursuit son développement de manière exponentielle tout particulièrement en France où elle compte désormais plus d’un million d’utilisateurs.

À qui s’adresse le compte bancaire Revolut ?

Revolut s’adresse aux particuliers mais aussi aux professionnels (micro-entreprise, profession libérale, société) via son compte Revolut Entreprise.

Entièrement en ligne, Revolut est plutôt adaptée à celles et ceux qui, à l’aise avec Internet et les applications mobiles, souhaitent être autonomes dans la gestion de leur compte bancaire.

Grâce à ses frais réduits sur les paiements hors France, ce compte bancaire nouvelle génération convient plus particulièrement aux professionnels nomades qui se déplacent régulièrement à l’étranger pour leur activité.

Les conditions de souscription au compte Revolut sont très souples :

Il suffit d’avoir 18 ans, de résider dans un État où la technologie financière est présente et posséder un téléphone. La création du compte, en ligne, directement de chez soi est très rapide : pas de conditions de revenus, pas de frais supplémentaires et pas de justificatifs à fournir hormis une photographie d’une pièce d’identité.

Nouveauté : Revolut lance son offre junior pour les enfants âgés de 7 à 17 ans. Elle se présente comme une solution pour apprendre à un jeune à gérer un budget à partir d’une application bancaire simple et ludique.

Les offres proposées, les cartes bancaires, les services annexes et les tarifs :

Pour les particuliers

Revolut propose 4 offres : l’offre standard gratuite, l’offre Premium pour 7,99 € / mois, l’offre Metal pour 13,99 € / mois et l’offre junior adossée à un compte (Standard, Premium ou Metal) souscrit au nom d’un des parents.

Pour toutes ces offres, Revolut propose la même carte bancaire : une carte MasterCard classique, totalement gratuite et disponible sans condition de revenu. Elle dispose d’un paiement sans contact.

A noter que les paiements par la carte Revolut nécessitent une autorisation systématique car la néobanque n’autorise pas de découvert bancaire.

Plafond journalier pour la carte Revolut

  • 5 000 € de retrait en distributeur par jour
  • 7 000 € de paiement tous les 4 jours

Le compte Revolut standard

  • 1 compte bancaire anglais gratuit,
  • 1 compte IBAN Euro gratuit,
  • des paiements en euros et en devises étrangères (plus de 150 devises au cours du change entre banques), sans aucun frais jusqu’à 6 000 € et facturés 0,50 % au-delà de cette limite,
  • des échanges dans 30 monnaies fiduciaires jusqu’à 1 000 € par mois sans frais,
  • des retraits aux DAB jusqu’à 200 € par mois sans frais, puis 2 % par retrait supplémentaire,
  • un accès instantané à cinq crypto-monnaies (Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash et Ripple moyennant des frais de transactions de 1,5 %,
  • un transfert transfrontalier gratuit par mois, 0.50 € par transfert au delà.

A noter que l’envoi de la MasterCard au client est payante : 5€.

Le compte Revolut Premium

Cette offre de qualité supérieure reprend les mêmes offres de base que le compte standard, avec en plus :

  • un retrait aux DAB jusqu’à 400 € par mois sans frais, puis 2 % par retrait,
  • une carte virtuelle temporaire qui permet de faire des paiements ponctuels sur les sites marchands en toute sécurité et sans laisser de trace, limitant ainsi les risques liés au piratage informatique,
  • une gamme d’assurances (assurance médicale) et d’assistances aux voyages (prise en charge du retard ou de l’annulation d’avion, perte de bagages),
  • un support client prioritaire 24h/24 par rapport au compte standard ainsi qu’un meilleur service tchat permettant de joindre la plateforme plus rapidement,
  •  Une possibilité d’accès prioritaire aux salons d’aéroports grâce à son abonnement « LoungeKey Pass access ».

A noter : l’envoi de la carte bancaire est gratuite et cette offre oblige à un engagement de 12 mois, avec une reconduction tacite si le compte n’est pas résilié.

Le compte Revolut Métal

L’offre la plus complète de Revolut propose les mêmes services que Revolut Premium, avec en plus :

  • des retraits aux DAB jusqu’à 600 € par mois sans frais, puis 2 % par retrait,
  • une carte bancaire MasterCard personnalisée, en métal, adressée gratuitement,
  • un Cashback : La néobanque vous reverse une partie de vos paiements par carte, représentant 0,1% sur les paiements effectués en Europe et 1% en dehors de l’Europe,
  • enfin, un service de conciergerie qui peut effectuer pour votre compte, à la dernière minute, des réservations de restaurant, de voyage ou de spectacle.

A savoir : Revolut Métal demande également un engagement de 12 mois renouvelable par tacite reconduction.

L’offre junior

La création d’un compte Revolut Junior est gratuite.

Toutefois, la commande d’une carte Revolut Junior entraîne les mêmes frais que ceux appliqués au niveau du compte personnel Revolut.

En cas de frais, le détenteur du compte est informé via l’application mobile avant qu’ils ne soient engagés. Ils seront ensuite facturés sur le compte personnel Revolut du parent.

Des exceptions au fonctionnement du compte Junior :

  • Les retraits à un DAB sont gratuits pour chaque carte individuelle Revolut Junior, jusqu’à 40 € par mois glissant, puis des frais de 2 % sont facturés par retrait supplémentaire.
  • Des frais s’appliquent à tout change supérieur à 300 € pour chaque compte individuel Revolut Junior par mois glissant.

Des limites au fonctionnement du compte Junior :

  • 4 000 € seulement peuvent être envoyés à un compte Revolut Junior sur un an et 3 000 € seulement peuvent s’y trouver à tout moment,
  • 120 EUR seulement peuvent être retirés à un DAB par jour. De plus, seuls trois retraits à un DAB peuvent être effectués par jour et six par semaine,
  • 500 € seulement peuvent être dépensés avec une carte Revolut Junior et 15 transactions seulement peuvent être effectuées par jour.

Pour les entreprises

Revolut propose aussi 4 formules pour les professionnels et entreprises : l’option gratuite, l’option développement pour 25 €/mois, l’option croissance pour 100 € / mois et enfin, l’option grande entreprise dont les tarifs sont contractuels selon les options choisies mais qui se situent autour de 1000 €/mois.

L’option gratuite

Cette formule donne accès à des fonctionnalités telles que :

  • 5 virements locaux gratuits,
  • la réalisation de change dans 28 devises,
  • un IBAN international,
  • des cartes de débit prépayées et une application mobile pour les possesseurs de carte,
  • des cartes virtuelles.

L’option Développement

  • 100 virements locaux gratuits, 10 virements internationaux gratuits,
  • 10 000 € de change de taux réel,
  • un accès au support client prioritaire 24h/24,
  • des paiements globaux, la gestion des dépenses,
  • les perks: une réduction instantanée sur le montant d’un achat, qu’il s’agisse d’un achat en ligne ou en magasin et le cashback qui représente un pourcentage de réduction après achat, crédité directement sur le compte.

L’option Croissance :

  • 1000 virements locaux, 50 virements internationaux gratuits,
  • 50 000 € de change réel,
  • un accès prioritaire au support client 24h/24,
  • les fonctionnalités liées au compte développement,
  • possibilité de souscrire dess prêts et de bénéficier de découverts,
  • des comptes locaux dans des devises autres que l’euro et la livre sterling,
  • la possibilité d’offrir des cartes Metal aux collaborateurs.

L’option Entreprise

Il s’agit de l’offre la plus complète de Revolut à l’attention des entreprises.

Avec elle, aucune limite dans les montants et tout un tas de fonctionnalités exclusives.

La prime de Revolut : Parrainage Révolut

Contrairement à la prime de bienvenue dont l’objectif est de fidéliser les clients, le parrainage permet à une banque d’inciter ses clients à faire la promotion de ses services.

Revolut comme beaucoup d’autres néobanques a choisi cette solution de récompense en offrant une prime à ses clients les plus actifs qui recommandent ses services à son entourage.

un ami ou un membre de la famille et si celui-ci ouvre un compte Revolut.

Pour pouvoir espérer bénéficier de cette prime, le client peut envoyer des invitations à ses amis ou aux membres de sa famille grâce à la fonctionnalité accessible dans la partie « Tableau de bord » de l’application Revolut.

Si le filleul, qui a reçu le mail d’invitation, décide de souscrire à un compte, qu’il soit validé par l’équipe Revolut, et que ce compte soit actif (versements sur le compte, commande d’une carte de paiement, achat etc.), le parrain a alors de grandes chances de gagner la prime.

Le montant de la prime et les modalités de l’offre de parrainage ne sont cependant pas indiqués sur le site car ils évoluent selon les campagnes de promotion.

Comment contacter le service client Revolut ?

Différents modes de contact sont possibles :

Sur internet

La néobanque Revolut offre la possibilité, pour ses clients, de contacter des conseillers 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, par Tchat, soit via l’application mobile soit directement sur le site internet.

Cet accès aux conseillers est prioritaire pour les clients qui ont souscrit à un compte payant Premium ou Metal.

Pour ceux qui disposent d’un compte Metal, Revolut met à leur disposition un système de conciergerie pour répondre à leurs demandes et ce, quelle que soit l’heure (taxi, réservation d’hôtel, de restaurant, théâtre etc).

Par téléphone

En cas d’urgence, les clients peuvent joindre un conseiller grâce à une ligne téléphonique disponible à toute heure.

Une Foire Aux Questions

pour répondre aux questions les plus fréquentes, un « centre d’aide » est disponible sur le site.

Petit bémol, même s’il est très complet, le module de recherche peut s’avèrer d’un accès un peu compliqué.

Sur les réseaux sociaux

Enfin, Revolut est aussi présent sur les réseaux sociaux et des conseillers répondent aux questions des détenteurs de compte sur Facebook, Twitter ou Instagram.

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