Le groupe BPCE a annoncé la mise à disposition du service d’agrégation de patrimoine MoneyPitch pour les clients de ses deux réseaux de bancaires, La Banque Populaire et la Caisse d’Epargne.
La banque digitale est le nerf de la guerre, pour les réseaux bancaires. Ces derniers se doivent de répondre à une demande de disponibilité de leurs clients. Une disponibilité immédiate de leurs conseillers, mais aussi de l’information, en direct.
Un service patrimonial par des experts de la gestion de patrimoine
Avec la mise à disposition de service MoneyPitch pour ses clients, le groupe BPCE entend répondre à ces deux demandes, en un seul service. Ce logiciel a été développé par la société Harvest. La société est connue pour ses solutions patrimoniales au service des conseillers en gestion de patrimoine et des conseillers privés. Elle distribue, notamment, le logiciel Big Expert et la Patrithèque.
Ce nouveau service, MoneyPitch, déjà utilisé par des gestionnaires de patrimoines privés, permet au client d’agréger tous ses placements en un seul endroit, disponible sur PC, tablette ou mobile. Le logiciel va ensuite regrouper les infos pour donner une vision globale du patrimoine du client, voire des conseils.
MoneyPich, un agrégateur de patrimoine financier
Cet agrégateur n’est pas un service classique de suivi de comptes comme il en éxiste déjà. A la différence des solutions classiques d’agrégateur de comptes proposant des contrats comme WeSave ou encore Nalo, ce service n’est qu’une interface entre le client et un conseiller, lui offrant une vue globale de son patrimoine.
MoneyPitch va regrouper, en un seul endroit, comptes courants et comptes cartes, épargne réglementée, comptes titres, portefeuilles de valeurs mobilières, PEA, assurance vie, épargne salariale, épargne retraite… Ces informations seront ensuite disponible 24/24 via internet et mobile. le logiciel pourra ensuite apporter à l’utilisateur des indicateurs et des alertes sur sa trajectoire patrimoniale, comme la composition de son patrimoine financier et non financier, sa retraite, ses taux d’imposition .
Le client peut avoir une situation de ses finances personnelles, dispose de tableaux de bord sur tous les thèmes de son cycle de vie patrimonial. Enfin, MoneyPitch analyse le portefeuille et détermine le choix des supports au sein d’une classe d’actifs en fonction des opportunités de marché, de son aversion au risque et de son horizon de placement. Et tout cela en étant connecté à son conseiller via une messagerie. Une relation entre la banque mobile et la banque de réseau.
MoneyPitch est-il suffisant pour gérer son patrimoine ?
Comme vous venez de le découvrir, MoneyPitch est un logiciel qui vous permet d’avoir accès à toutes les informations concernant vos divers placements. Cela reste donc une vision globale. Si nous avons une recommandation à vous donner, ce serait donc de continuer à collaborer en parallèle avec un gestionnaire de patrimoine. Rassurez-vous, nous allons vous en dire plus à ce sujet.
Faire le point sur son patrimoine actuel
Si vous pouvez vous poser la question de savoir dans quel but faire appel à un gestionnaire de patrimoine, sachez que de nombreuses situations peuvent vous amener à envisager cette collaboration. À l’heure actuelle de nombreuses personnes investissent dans la pierre. C’est même le premier type d’investissement en France. Ceci est dû au fait qu’il s’agisse d’un placement sûr, qui peut aussi être transmis à sa descendance. Maintenant l’investissement en patrimoine ne se résume pas uniquement à l’immobilier. Vous pouvez également le faire avec les livrets, les assurances vie, les placements en bourse pour les placements virtuels. Plus surprenant, les collections d’art et les droits d’auteur en font également partie, au même titre que vos véhicules et vos meubles.
Voilà pourquoi vous devez prendre contact avec un professionnel de la gestion en patrimoine. Après avoir fait le bilan sur votre profil d’investisseur, le gestionnaire sera en mesure de vous dire vers quel investissement vous devez vous tourner, ce que ne peut pas faire MoneyPitch. En effet, trop de critères entrent en ligne de compte. N’oubliez pas que le but est de valoriser votre patrimoine, quel que soit l’objectif que vous visez.
Diversifier ses placements
Le second atout du gestionnaire de patrimoine, c’est qu’il aura acquis une compétence dans plusieurs domaines. C’est notamment le cas de :
- la fiscalité
- l’économie
- la finance
- le juridique
Clairement, un simple banquier ne sera pas aussi spécialisé. Une banque propose trop de services différents pour que votre conseiller soit pointu dans chaque domaine et placement offert par la banque. De plus, vous n’aurez accès qu’aux services de la banque. Si vous souhaitez diversifier et envisager d’autres pistes plus rentables, mieux vaut donc prendre rendez-vous avec un gestionnaire spécialiste du patrimoine. N’oubliez pas qu’il existe des placements atypiques (nous en avons parlé dans le paragraphe précédent).
La connaissance du marché actuel
Envisager de diversifier ses placements, c’est également le faire en pleine connaissance de cause. Il parait peu probable que vous achetiez des fruits et légumes flétris au magasin. Il en est de même avec vos futurs placements, d’autant plus que vous aurez besoin de conseils sur plusieurs années.
Par exemple, si vous désirez investir dans la pierre, actuellement le dispositif Pinel est toujours disponible pour l’investissement locatif dans du neuf. Depuis sa création, cette loi a beaucoup évolué. À un moment donné, vous pouviez notamment acheter une maison, mais dorénavant, cela ne concerne que les appartements. Sachez également que le dispositif a une date butoir, à savoir le 31 décembre 2022. Vous comprenez mieux l’intérêt d’avoir affaire à un professionnel qui connait parfaitement les meilleurs placements du moment.
Les conseils
Le gestionnaire de patrimoine sera également capable de vous donner des conseils, notamment pour éviter de payer des impôts au moment de la succession. À titre d’exemple, si vous avez des biens immobiliers, vous pouvez faire un don de patrimoine à chacun de vos enfants. Il est possible de le faire tous les 15 ans et cette somme peut atteindre 100 000 euros par enfant. Ces notions ne s’inventent pas et surtout, cela s’anticipe.
Les conseils peuvent également vous être utiles en cas de situation imprévue, comme une crise financière ou une pandémie, comme nous le vivons actuellement. Tout le monde peut donc être concerné, peu importe son profil d’investisseur. Choisir un bon conseiller vous permettra de trouver des solutions pour éviter de perdre de l’argent.
Répondre à vos questions
Le dernier atout de passer par un gestionnaire en patrimoine est évidemment le relationnel, chose que ne peut pas vous apporter une application. Si vous avez la moindre question, vous pourrez contacter votre conseiller pour qu’il puisse vous répondre. Comme vous le voyez, les bénéfices sont vraiment nombreux et véritablement utiles. Maintenant, comme nous vous l’avons dit, vous pouvez tout à fait suivre vos divers placements via cette application.